但与房、车的信贷消费相比，家电信贷消费却长期的停留在起步的尴尬阶段。不过出于对家电信贷消费的一致看好，昨天银行代表、家电销售商、家电制造商及业内专家一起召开“中国家电信贷消费趋势论坛”。目前家电信贷消费受制于两大瓶颈，但在未来几年会有一个良好的发展前景。而现在流行的“0首付、0利率分期付款买家电”，很可能在未来3-5年内消失。

　　家电信贷消费的两大瓶颈

　　2005年6月，北京苏宁率先推出“0首付、0利率分期付款买家电”服务，开创家电信贷消费的先河。短短两年时间，北京苏宁家电信贷消费的比例已经提升到15%。但与房贷、车贷相比，家电信贷消费还处于起步阶段。

　　“家电信贷消费仍处于培育期”。国务院经济发展研究中心市场研究所副主任陆刃波一语中的。陆刃波指出，首先从时间上讲，家电信贷消费刚有两年时间，这与房贷12年的历史相差甚远，更不用说发达国家的40年历史；其次，截止到 2006年，中国信用卡发卡总量虽然已经超过5600万张，但13亿人的人均持卡量才0.04张。相对于美国等发达国家最高人均5张的差距仍然很大。

　　再其次，中国目前缺乏全民支持的消费环境。只是依赖于银行和商家的大力度推广，仅此而已。因此，中国家电信贷消费问题的关键是消费环境。只有把潜在消费需求变成现实需求，强烈的购买欲望才能成为真正的消费行为。

　　按照苏宁的说法，要打造“消费信贷元年”，更野心要把北京苏宁的信贷消费比例提高到30%。为此，苏宁还将与招商银行及新浪网合作打造在线支付平台，本月底登陆新浪。

　　“免费午餐”非长久之计

　　目前，对于中国信用卡的持卡人而言是幸福的，因为利率、手续费等大都是由银行和商户买单，这与发达国家截然相反。在中国，银行发卡就要耗费大量的营销费用，兴业银行在推广双币种信用卡时，一旦申请人申卡成功，并在30天内消费99元，除免年费外，还可以获赠价值200多元的小家电礼品，比如电熨斗或者吸尘器；浦发银行的一次金卡促销活动，还吸引了其他行的工作人员前来办卡，诱惑大家的是浦发银行提供的价值1000元的飞利浦HI-FI音响一套，要求只是申请金卡成功后，在一个月内刷卡满三次即可。

　　除此之外，持卡人使用过程中，各家银行纷纷通过提高透支额、降低提现手续费、免年费等方式来打“价格战”，也从根本上积累了风险。银行在促销行为的背后，实际上是在以降低消费者透支门槛来刺激刷卡消费，为消费者过渡透支埋下隐患，实际上，除了2005年广发银行、招商银行先后称自己已经跨过盈亏平衡点外，很少有银行能够站出来大声说自己在信用卡业务上开始赚钱了。

　　当各大银行再无力承担高额的发卡费用及信用卡运营费用时，信用卡赖以赚钱的来源势必逐步转由持卡人承担，所以与会专家及银行代表一致认为，在未来3-5年内，信用卡消费过程中的“免费午餐”将逐步取消。